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养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******

　　养老“第三支柱”如何撑起来？

　　阅读提示

　　截至2022年底，个人养老金缴费人数613万人，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后，金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。目前，收入较高且接近退休年龄的人群积极性较高。未来，个人养老金制度有待进一步调整优化，进一步提升产品吸引力。

　　去年12月底，在北京一家国企工作的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己的未来养老“支”起了第三支柱。

　　2022年11月25日，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。

　　数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。人们对个人养老金到底是怎么看的？《工人日报》记者对此进行了采访。

　　金融机构等积极性高涨

　　2022年12月初，为了帮在银行工作的高中同学完成年底工作量考核，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱。“过程不复杂，填写相关信息，进行短信验证，就开户成功了”。

　　记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样，是被在银行工作的熟人拉着入局的。

　　个人养老金制度开始试点后，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行、12家股份制银行以及5家城商行。

　　一场客户争夺战也由此打响。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜。

　　刘伟在开户后，获得了50元现金返现。对于是否继续往个人养老金账户存钱，他仍持观望态度。

　　税优是个人养老金的吸引力之一。按照制度安排，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金的实际缴费金额进行税前抵扣。刘伟表示，自己的年收入在12万元左右，本身交税就不多，因此减税效果并不明显，可以再等等看。

　　个人养老金背后的“两本账”

　　与持观望态度的刘伟不同，在北京一家国企工作的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑。

　　2016年开始，他所在的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华的养老支起了第二支柱。这次开通个人养老金账户，张华是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。

　　张华今年35岁，年收入在35万元左右，他给记者算了这样一笔减税账。

　　除去包括房贷、赡养老人两项专项附加扣除在内的各项扣除，他年度应纳税所得额约在18万元左右，适用于20%的税率档位。如果能再扣除1.2万元的个人养老金，那一年可以少交税2400元，按60岁退休计算，他可以少交6万元。

　　关于投资收益，根据制度安排，在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个税。

　　张华告诉记者，对于养老产品投资，他更看重的是稳健性，而非高收益。因此，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱”。

　　按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元，缴纳25年至退休，缴税后，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。

　　在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上的人群。在她接触的开户客户中，收入较高且接近退休年龄的人群，积极性普遍较高。

　　提升个人养老金制度吸引力

　　由于个人养老金采取市场化运营，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品？

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议，投资者要根据自己的年龄、财务情况和心理承受能力进行投资。比如，年轻人可以选择购买风险相对高的养老基金和养老理财产品，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄的人，可以选择相对保守的养老储蓄产品。

　　根据规定，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单”的产品要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值4个属性，从而更好保障退休人员的生活。《个人养老金实施办法》也强调，销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

　　下一步，个人养老金制度如何更好地完善、发展？中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上，扩大税收优惠。同时，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金的热情。

　　“为了适应劳动力市场灵活化趋势，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通，或者建立两者之间的衔接办法。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划，那么他的第二支柱就会中断。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)

　　王维砚

春节将至年味渐浓 各地洋溢节前的喜悦******

　　还有不到两周的时间就到农历春节了，全国各地年味渐浓。今天我们带您一起去各地感受一下，眼下人们准备过年的那份忙碌和喜悦。

　　01 年货节购销两旺 特色年货惠民促销

　　首先来看年货市场。这两天，各地年货市场物丰价稳，特色年货更是销售火热。

　　重庆梁平区的年货节正式启动，卤鸭、豆干、小面等重庆各区县的特色年货琳琅满目。当地还邀请了重庆各区县特色年货生产企业或经销商前来参展，推出年货节满减消费券、畅游景区活动等惠民促销活动。

　　重庆市巫山县展销商万谨瑜：今天上午已经卖了不少东西，我觉得今天应该能取得一个不错的销售成绩。

　　在山西太原一大型综合市场，各种肉类、海鲜产品、蔬菜水果应有尽有，为了满足消费者需求，市场积极协调组织货源，确保货品充足。同时设置专业食品安全快速检测室，对各类生鲜食品进行抽查检验。

　　市场负责人 周锋：保障货品的充足和价格的稳定，确保消费者在这里买到安全放心的食品。

　　春节将至，黑龙江黑河市的最低气温已降至零下20℃，但置办年货的市民依然络绎不绝，“冻货”是东北早市上的“主角”，而且市场上的冻货种类也越来越多，从冻梨、冻柿子、冻菜等冷冻果蔬到冻鱼、冻肉、冻豆腐等，应有尽有，备受市民青睐。

　　黑河市民 吴女士：来买点儿冻梨冻柿子，东北特色。家里人都喜欢，年年冬天都来买。

　　02 备年夜饭家乡菜 家家户户年味浓

　　年货采办齐了，家家户户接下来的一件大事，就是要忙着制作过年吃的各种特色美食了。这两天，在浙江、重庆、江西、海南等地，人们已经开始制作各种地方美食准备过年了。

　　在浙江湖州长兴县周吴岕村，制作团子是当地家家户户的传统习俗，寓意新的一年合家团圆、幸福美满。团子蒸熟后，满满的糯米香扑鼻而来。冬日暖阳下，白团子晶莹剔透，绿团子绿意盈盈。

　　做糖画、吃汤圆，重庆万盛的迎新春游园活动，吸引了不少市民前来。

　　市民 牛馨熠：这是我第一次体验做糖画，很好看也很好吃，觉得特别有意思。

　　在活动现场，社区还为大家提供了热乎乎的汤圆，吃汤圆、猜灯谜，整个游园会处处洋溢着喜庆。

　　在江西鄱阳湖区，周边家家户户开始忙着晒腊肉、腌咸鱼，浓浓的年味弥漫开来。不论是蒸、炒、煮，腊肉都是当地人下饭的必吃菜品。此外，晒咸鱼也是当地的传统习俗。人们将内湖捕捞上来的鱼，清理腌制后进行晾晒，到了过年的时候，制作成一道道咸鱼烧制的家乡菜。

　　江西上饶鄱阳县白沙洲乡车门村村民范华有：我们湖区每家每户到了过年都要腌制一点鱼，这个鱼无论是烹、煮，怎么都好吃。

　　在海南文昌凤会村有一句俗语：无糖贡不像过年。糖贡，俗称米花糖，每逢新春佳节，当地家家户户都会制作糖贡，炒米、炒芝麻、熬糖的香味，弥漫整个村庄。

　　据介绍，凤会村独有的薏糯米，是当地制作糖贡的上等食材。村民们在每年下半年都会种上几亩，专门用来在过年期间制作糖贡。因为特殊的制作工艺和香脆绵柔的口感，近年来，凤会村的糖贡还出口到了海外。如今，糖贡不仅仅是村民们过年的特色美食，还成了增收致富的产业。

　　03 春节临近 年宵花装扮新气象

　　买年货吃美食，全国各地的年味儿是越来越浓，除了满足肠胃还要赏心悦目。随着春节的临近，多地的花市大棚也逐渐热闹起来。不少商户正加紧进货，以保证节日期间市民的购买需求。

　　这两天，记者在广西花鸟市场看到，市场内年桔很是惹人关注，一盆盆金灿灿的年桔把花卉市场装扮得格外喜庆。师傅们麻利地绑扎枝条，扮靓造型，为即将到来的采购旺季做准备。据了解，今年1米多高的小年桔深受市民青睐。除了年桔，盆栽鲜花、鲜切花、多肉植物还有应季而生的年花年果将市场装扮得年味十足。

　　走进广东汕头花城，各色年宵花卉应有尽有、美不胜收，为这里增添了浓浓的年味。今年，花市行情看好，经营户都积极备货，引进了不少新品种。像北美冬青、垂丝茉莉等，因色彩鲜艳、造型独特受到不少市民的青睐。此外，组合式盆栽产品，也成为春节花卉市场的新亮点，不同的花卉，在花农的精心搭配下，做到一盆一景，层次丰富。

　　走进甘肃兰州新区花卉产业基地智能温室，各种盆花开得正旺。这几天，这里种植的娜欧米、雪山系列等诸多品种的鲜切玫瑰在市场上供不应求，每天都有将近三十万株鲜切花运往全国市场。同时，为了保证节日期间市民对花卉的需求，兰州新区花卉交易中心提前备货，增加了花卉的进货量，还引进了许多新品种，以满足市民不同的需求。

　　04 兴凯湖冬捕节 体验渔猎乐趣

　　在冬季的东北，冰上祭祀纳福、踏雪寻鱼、破冰、下网、拉网、头鱼拍卖等，每一个环节、每一个场面都是一道迷人的风景。兴凯湖冬捕节近日在黑龙江鸡西市启幕，数千名市民和游客齐聚兴凯湖，感受独特的渔猎文化和兴凯湖冰雪的魅力。

　　冬捕渔猎中最壮观、最激动人心的要数起网时刻。伴随着渔把头的一声“起网喽”，十几名渔民排着队吆喝着将大网慢慢拉出冰面，鲤鱼、鲫鱼、鲢鱼、麻连等各类鱼种缠绕于网间，还有我国闻名的四大淡水鱼之一，大白鱼在水雾间跳跃而出，当25公斤头鱼破水而出时，现场响起了热烈的掌声和呐喊声，冰天雪地间，处处都是喜庆丰收的画面，象征着“连年有鱼”。

　　兴凯湖冬捕节鱼把头徐兆强：往年都是十二月二十多号就开湖了，今年因为气温高，后期又刮大雪就晚了，变成了一月七八号，或十号左右才开湖。

　　本次冬捕节，作为鸡西市旅游品牌的标志性活动之一，依托兴凯湖的独特自然优势，让游客聚集在此尽情嬉戏，在享受冬捕快乐的同时，感受着大规模冬捕的壮观盛宴，亲身体验渔猎的乐趣，重温传统冬捕渔猎文化的独特魅力。

　　今年的冬捕节除了冬捕非遗展示、头鱼拍卖、特色美食品尝等传统项目外，还增加了大型实景音乐剧“远古的呼唤——肃慎之冬”表演、徒步穿越兴凯湖、兴凯湖自驾穿越、冰雪马拉松、冰上娱乐、特色商品展示、冬泳表演等10余项特色活动。据了解，近年来，鸡西市积极开创文旅创意产业新模式，以兴凯湖冬捕节为契机，进一步拓展冰雪文化，浓郁冰雪氛围，叫响美丽鸡西的冬季冰雪旅游品牌，升温鸡西冬季旅游市场，真正实现龙江冰雪由“冷资源”变成“热经济”。(央视新闻客户端)

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）